jueves, 30 de diciembre de 2010
lunes, 20 de diciembre de 2010
viernes, 26 de noviembre de 2010
lunes, 21 de junio de 2010
domingo, 23 de mayo de 2010
ECONOMIA FINANCIERA O ECONOMIA SOCIAL
En www.adebate.net se plantea una duda respecto al valor que se le dá al dinero, cuando el mismo ha perdido su funcinalidad para controlar la economía, puesto que ha dejado de tener respaldo de un valor real, convirtiendose en un elemento de especulación, con el que los financieros consiguen grandes beneficios a costa de encaminar al mundo a una crisis sin precedentes...
Eso está escrito en abril de 2007, por lo que me parece es interesante traerlo ahora a la actualidad...Abril, 2007: Sobre este tema recibimos un e-mail interesante. Dice: Les escribo después de haber visto la pregunta acerca de por qué tiene tanto protagonismo el control de la oferta de dinero. La verdad es que no es un tema que se explique con facilidad, yo soy estudiante de economía de 5º curso y llevo un tiempo estudiando esto. La política fiscal (de ingresos y gastos) tiene muchos inconvenientes, uno por ejemplo el carácter irreversible que pueden llegar a tener las medidas que se adoptan. Si un gobierno decide aumentar el gasto y el empleo ofreciendo muchas plazas para funcionarios como mecanismo para paliar una crisis esa medida va a tener una repercusión de unos 40 años. En este sentido las operaciones de mercado abierto del BCE son muy versátiles, se pueden subir y bajar tipos sin que esto implique costes electorales además. Después de que Milton Friedman escribiera su teoría de precios, todos los gobiernos de los países desarrollados adoptaron una estrategia de déficits pequeños o superávit y control monetario de su economía. Hay excepciones, EEUU tiene un déficit bastante grande pero esque en este caso el tamaño del país y su presencia en el comercio mundial le permite influir sobre los precios y se dan otro tipo de estrategias donde entran además temas militares. Aunque la importancia de la política monetaria no se pueda explicar de manera sencilla dejo aquí un ejemplo: Una simple decisión de subir tipos del BCE puede hacer que usted pague 200 euros más al mes por su hipoteca, eso influye rapidísimamente en el consumo, en los precios y en el empleo. Para deshacer dicha medida solo hay que bajar otra vez los tipos. maq
32 25 22/04/07 1 16/02/08 Al e-mail recibido: Creo que tengo una visión respecto a la economía bastante diferente de la que tú explicas, pero debo reconocer que carezco de formación académica al respecto, y todo lo que opino está basado en mi modesto entender y hacer… Creo que es correcta la lógica de tus razonamientos, pero no son aplicables a las dudas que planteo. Es como si, ante un atropello, nos ponemos a valorar los efectos de las ruedas sobre el cuerpo: que si al frenar el resultado es más grave porque arrastra al atropellado, mientras que si dejaran rodar las ruedas, los daños fiscos serían menores… Y ese análisis técnico es adecuado, pues se obtienen experiencias válidas para un futuro. Pero es necesario analizar los aspectos humanos y sociales del hecho. Alguien tendrá que preocuparse de saber porque se produjo, si es que el peatón se arrojó ante el coche, o este invadió la acera, etc. Creo que en la universidad se explican los aspectos mecánicos de la economía, prescindiendo de el por qué se toman unas u otras opciones, quien decide y cual es el objetivo económico que se busca. O al menos, esa es la sensación que percibo cuando oigo (o leo) a los profesionales o técnicos sobre el tema. Realmente mi preocupación se refiere a la repercusión que la economía que se aplica de forma casi universal, tiene sobre los aspectos sociales que determinan la calidad de la subsistencia humana, su futuro, y la realización de los objetivos de un mundo en paz, solidario y feliz consciente y responsablemente. Vaya por delante que creo es importante que las personas tengamos conciencia de que es necesario convivir participando en un desarrollo común y sostenible, y la sensación es que existe algo parecido a una conspiración en la que unos pocos se empeñan en extraer su máximo beneficio financiero a costa de unas mayorías manipuladas como siempre se ha hecho: aplicando dogmas y ejerciendo una autoridad basada en un secretismo reservado a los elegidos que son los únicos con capacidad para decidir como debe gobernarse el mundo… Por tanto, personalmente no tengo el más mínimo interés en aprovecharme de unas oportunidades de enriquecimiento personal, ya que para eso está diseñado el sistema. Busco mi felicidad, y tengo los suficientes años para saber que es imposible sentirte feliz aislándote de una realidad en la que serías una excepción. Históricamente, siempre unas minorías han manipulado al conjunto de la sociedad, en provecho de sus intereses personales. La diferencia es que ahora no es necesario utilizar temas religiosos o mágicos, sino unos principios económico-científicos que solo ellos dominan, y que los demás tenemos que aceptar como dogmas indiscutibles. Eso y una evidente capacidad del sistema para reprimir cualquier resistencia a sus planes, que sutilmente han introducido en nuestros subconscientes para ahogar cualquier duda que pudiera surgir. Perdona si soy demasiado simple en mis explicaciones y recito obviedades que tú ya conoces. Pero trato de ponerme en situación para explicar mis planteamientos. Por un lado confieso mis inquietudes sociales. Por otro, y quizá por deformación profesional (trabajo como informático) tengo que acudir a los planteamientos más simples que están siempre en los orígenes de cualquier problema. Entonces para mí la economía debería de ser la ciencia, planteada desde una óptica humanista, que permita repartir de forma justa unos medios escasos entre todos los miembros de una sociedad global, que además permita planificar la investigación, encaminada a cubrir las deficiencias, y analizar los resultados y previsiones, en función del objetivo inicial. Bueno, quizá exceda un poco la capacidad de la ciencia económica, y se tenga que acudir a otras disciplinas, pero ese sería un problema menor, más bien al contrario, ya que un sistema multidisciplinario representa una posibilidad de enriquecimiento cultural… Ahora el cuerpo me pide hablar del dinero, que siendo un gran invento para facilitar las relaciones entre las personas, se ha convertido en un instrumento de manipulación y extorsión… De los bancos… De los políticos que… Bueno, creo que ya me he extendido en exceso, puesto que realmente desconozco hasta que punto te pueden interesar mis ideas, aunque, puesto que me has enviado un mensaje, algo parece que sí. Además fuera luce un sol espléndido, y la temperatura se acerca a los 20 grados… Y quiero trasplantar un árbol antes de la primavera… Miguel A. Quinteiro Núñez. 669781006 maqmaq@gmail.com
Eso está escrito en abril de 2007, por lo que me parece es interesante traerlo ahora a la actualidad...Abril, 2007: Sobre este tema recibimos un e-mail interesante. Dice: Les escribo después de haber visto la pregunta acerca de por qué tiene tanto protagonismo el control de la oferta de dinero. La verdad es que no es un tema que se explique con facilidad, yo soy estudiante de economía de 5º curso y llevo un tiempo estudiando esto. La política fiscal (de ingresos y gastos) tiene muchos inconvenientes, uno por ejemplo el carácter irreversible que pueden llegar a tener las medidas que se adoptan. Si un gobierno decide aumentar el gasto y el empleo ofreciendo muchas plazas para funcionarios como mecanismo para paliar una crisis esa medida va a tener una repercusión de unos 40 años. En este sentido las operaciones de mercado abierto del BCE son muy versátiles, se pueden subir y bajar tipos sin que esto implique costes electorales además. Después de que Milton Friedman escribiera su teoría de precios, todos los gobiernos de los países desarrollados adoptaron una estrategia de déficits pequeños o superávit y control monetario de su economía. Hay excepciones, EEUU tiene un déficit bastante grande pero esque en este caso el tamaño del país y su presencia en el comercio mundial le permite influir sobre los precios y se dan otro tipo de estrategias donde entran además temas militares. Aunque la importancia de la política monetaria no se pueda explicar de manera sencilla dejo aquí un ejemplo: Una simple decisión de subir tipos del BCE puede hacer que usted pague 200 euros más al mes por su hipoteca, eso influye rapidísimamente en el consumo, en los precios y en el empleo. Para deshacer dicha medida solo hay que bajar otra vez los tipos. maq
32 25 22/04/07 1 16/02/08 Al e-mail recibido: Creo que tengo una visión respecto a la economía bastante diferente de la que tú explicas, pero debo reconocer que carezco de formación académica al respecto, y todo lo que opino está basado en mi modesto entender y hacer… Creo que es correcta la lógica de tus razonamientos, pero no son aplicables a las dudas que planteo. Es como si, ante un atropello, nos ponemos a valorar los efectos de las ruedas sobre el cuerpo: que si al frenar el resultado es más grave porque arrastra al atropellado, mientras que si dejaran rodar las ruedas, los daños fiscos serían menores… Y ese análisis técnico es adecuado, pues se obtienen experiencias válidas para un futuro. Pero es necesario analizar los aspectos humanos y sociales del hecho. Alguien tendrá que preocuparse de saber porque se produjo, si es que el peatón se arrojó ante el coche, o este invadió la acera, etc. Creo que en la universidad se explican los aspectos mecánicos de la economía, prescindiendo de el por qué se toman unas u otras opciones, quien decide y cual es el objetivo económico que se busca. O al menos, esa es la sensación que percibo cuando oigo (o leo) a los profesionales o técnicos sobre el tema. Realmente mi preocupación se refiere a la repercusión que la economía que se aplica de forma casi universal, tiene sobre los aspectos sociales que determinan la calidad de la subsistencia humana, su futuro, y la realización de los objetivos de un mundo en paz, solidario y feliz consciente y responsablemente. Vaya por delante que creo es importante que las personas tengamos conciencia de que es necesario convivir participando en un desarrollo común y sostenible, y la sensación es que existe algo parecido a una conspiración en la que unos pocos se empeñan en extraer su máximo beneficio financiero a costa de unas mayorías manipuladas como siempre se ha hecho: aplicando dogmas y ejerciendo una autoridad basada en un secretismo reservado a los elegidos que son los únicos con capacidad para decidir como debe gobernarse el mundo… Por tanto, personalmente no tengo el más mínimo interés en aprovecharme de unas oportunidades de enriquecimiento personal, ya que para eso está diseñado el sistema. Busco mi felicidad, y tengo los suficientes años para saber que es imposible sentirte feliz aislándote de una realidad en la que serías una excepción. Históricamente, siempre unas minorías han manipulado al conjunto de la sociedad, en provecho de sus intereses personales. La diferencia es que ahora no es necesario utilizar temas religiosos o mágicos, sino unos principios económico-científicos que solo ellos dominan, y que los demás tenemos que aceptar como dogmas indiscutibles. Eso y una evidente capacidad del sistema para reprimir cualquier resistencia a sus planes, que sutilmente han introducido en nuestros subconscientes para ahogar cualquier duda que pudiera surgir. Perdona si soy demasiado simple en mis explicaciones y recito obviedades que tú ya conoces. Pero trato de ponerme en situación para explicar mis planteamientos. Por un lado confieso mis inquietudes sociales. Por otro, y quizá por deformación profesional (trabajo como informático) tengo que acudir a los planteamientos más simples que están siempre en los orígenes de cualquier problema. Entonces para mí la economía debería de ser la ciencia, planteada desde una óptica humanista, que permita repartir de forma justa unos medios escasos entre todos los miembros de una sociedad global, que además permita planificar la investigación, encaminada a cubrir las deficiencias, y analizar los resultados y previsiones, en función del objetivo inicial. Bueno, quizá exceda un poco la capacidad de la ciencia económica, y se tenga que acudir a otras disciplinas, pero ese sería un problema menor, más bien al contrario, ya que un sistema multidisciplinario representa una posibilidad de enriquecimiento cultural… Ahora el cuerpo me pide hablar del dinero, que siendo un gran invento para facilitar las relaciones entre las personas, se ha convertido en un instrumento de manipulación y extorsión… De los bancos… De los políticos que… Bueno, creo que ya me he extendido en exceso, puesto que realmente desconozco hasta que punto te pueden interesar mis ideas, aunque, puesto que me has enviado un mensaje, algo parece que sí. Además fuera luce un sol espléndido, y la temperatura se acerca a los 20 grados… Y quiero trasplantar un árbol antes de la primavera… Miguel A. Quinteiro Núñez. 669781006 maqmaq@gmail.com
miércoles, 17 de marzo de 2010
PROPUESTAS Y SUGERENCIAS PARA SUPERAR LOS PROBLEMAS SOCIALES CAUSADOS POR LA CRISIS FINANCIERA Y EVITAR QUE EN EL FUTURO VUELVAN A REPETIRSE SITUACIONES SEMEJANTES.
Parece indiscutible que la raíz de la última crisis viene desde muy lejos y que forma parte de un ciclo que se repite cada cierto tiempo. Esa circunstancia ya es bastante preocupante, al tener que considerar que no existe una voluntad decidida para evitar esa repetición, aunque se dispone de medios como para prever y anticiparse a determinados problemas.
Si no se hace, será porque la correlación real de fuerzas y actitudes políticas, no se corresponde con el mapa dibujado por los votos de los ciudadanos, que han dado mayoría a una forma política que teóricamente debería estar más preocupada por resolver los problemas de las personas que por favorecer las ganancias de los especuladores y depredadores económicos.
No vale la teoría de que “hay que dejar que las piscinas de los que viven en la zona alta desborden, para que el sobrante de agua llegue a la base y todos tengan la oportunidad de llenar la suya”… Es necesario planificar un reparto de recursos de forma que se atiendan las necesidades y demandas de las personas en general.
Pero, además, es necesario destacar que cada vez los plazos para caer en crisis son más cortos, ya que el crecimiento en espiral de los beneficios que se han marcado como objetivo los grandes ingenieros del mundo financiero nos han llevado a cuotas imposibles de sostener sin un drástico agotamiento de los recursos y destrucción de una estructura social sostenible. Cada vez su atrevimiento es más agresivo, demostrando un ingenio rayando en lo diabólico.
Esta propuesta está centrada en los aspectos que parecen ser los que más preocupan a los "mass media" (omitiendo otros más trascendentes y fundamentales) que los consideran más relevantes y urgentes para salir de la crisis, que la mayoría de los ciudadanos estamos pagando con lo que ya no nos queda, mientras algunas minorías privilegiadas están haciendo su agosto.
La gestión del mundo financiero y la situación en el mundo laboral, desde el paro a los derechos laborales y pasivos, temas de actualidad aunque no demasiado analizados en profundidad ni con responsabilidad social.
En este planteamiento se trata de ser “posibilista” en tanto en que es necesario valorar la actitud, posibilidades y tendencia de los que nos gobiernan. Se plantean unos mínimos imprescindibles, sin pretender ser una panacea, pero sí un comienzo de debate abierto, en el que intervengan muchas personas y entidades, para definir claramente un camino de renovación y exigirle a los políticos que lo sigan, o renuncien.
PROPUESTAS EXPLICACIONES COMENTARIOS
A. PROBLEMAS FINANCIEROS Se pretende ser moderados en los mínimos exigibles, pensando que puede ser el inicio de una actitud tendente a una reforma sociopolítica que devuelva la esperanza a una sociedad abocada a la crisis, pero deseosa de alcanzar metas de bienestar y felicidad social. Es sorprendente observar como el poder políti-co centra toda su atención en sólo uno de los aspectos financieros de la crisis: En los pro-blemas de las entidades financieras, prescindiendo de la valoración de las consecuencias para la parte más débil, a las que sólo se le ofrece la alternativa de la re-signación como si se tratase de un cataclismo ajeno a la voluntad de los que han sido los causantes directos de la misma, con su política de obtención del máximo beneficio a costa de los que ahora se les exige "colaboración" y "espíritu de sacrificio" para salvar un sistema económico que claramente les perjudica.
El interés de los gobernantes debería de cen-trarse en la resolución de los problemas de la ciudadanía, víctima pasiva de unas actitudes en las que las personas son meros objetos de explotación, comparsas manipuladas para unos objetivos diseñados exclusivamente desde la perspectiva de una BANCA depredadora.
Se abusa del “oligopolio” que mantienen gra-cias a que se ha diseñado una sociedad condicionada para que su intermediación sea inexcusable, despreciando los derechos y oportunidades de las personas para organizar la economía desde otras expectativas más acordes con un necesario respeto a los princi-pios de sostenibilidad y solidaridad.
Incluso, desde una perspectiva de una so-ciedad sometida al neoliberalismo, falta una “sana” competencia que obligue a moderar sus ansias de explotación, normalizando costes y mejorando la eficacia de los servicios financie-ros.
1) CONDICIONAR LAS AYUDAS A LAS ENTIDADES FINANCIERAS A: Cualquier tipo de ayuda a las entidades financieras en crisis, debe de estar condi-cionada a que los beneficiarios de las mismas adopten un comportamiento que implique una mejora de los servicios ofrecidos a las personas y empresas en ge-neral.
a. Incremento del volumen de créditos. Las entidades financieras deberán de comprometerse a mejorar sus prestaciones a la sociedad, incrementando el volumen de créditos concedidos a PYMES y familias.
b. Rebaja en los costes financieros. A pesar de las mejoras tecnológicas, de los incrementos de la productividad, de la expansión de las operaciones, el coste que han de pagar los clientes es cada vez mayor, simplemente, porque el objetivo es que las entidades financieras incrementen el porcentaje sus beneficios. Es imprescindible racionalizar los costes financieros, especialmente las comisiones y los gastos derivados de la morosidad, en la que, contrariamente a lo que pretenden sugerir, tienen una de las principales fuentes de ingresos.
c. Limitar el volumen total de los gastos aplicables por la ejecución por morosidad. ¿Por qué un banco va a tratar de evitar la morosidad, facilitando acuerdos con sus deudores, cuando a mayor morosidad, mayor ganancia?... Mejor alargar los plazos, salvo que se ponga un límite al volumen total de los gastos aplicables por la ejecución por morosidad a un porcentaje máximo de la deuda vencida. El total de gastos y recargos, nunca deberá superar el doble de la deuda original neta (excluyendo los intereses y gastos).
d. Sólo se podrán reclamar por vía judicial las cantidades vencidas. Limitación de la posibilidad de reclamación de deudas por vía judicial, a los importes vencidos e impagados, manteniendo las condiciones pactadas respecto a los importes aún no vencidos, sin perjuicio de acumular los vencimientos impaga-dos durante la tramitación y resolución del embargo.
e. Supresión de las comisiones por descubiertos, y rebaja de los tipos de interés aplicable a los mismos, y los de demora en los préstamos.. El porcentaje aplicable a los descubiertos en cuentas de ahorro, nunca podrá ser superior a 4 veces el interés abonado a los saldos positivos, con un mínimo del 1% anual. Los intereses de demora en los préstamos, no podrán superar el tipo de interés pactado en más de un 20%. (Si el tipo ordinario es de, por ejemplo, un 6%, los intereses de demora no podrán ser mayores al 7,2%).
f. Supresión de la penalización en devoluciones de recibos, efectos y pagarés. El banco tiene establecidas y ya cobra una comisión por la" gestión de cobro", cualquiera que sea el resultado. Pero, además, deben de aceptar la renovación de un vencimiento, pactado entre el librador y el librado, dentro de la vigencia de la línea de descuento concedida al librador.
g. Renegociación de las deudas con los bancos. Renegociación (con arbitraje) de las deudas con los bancos, facilitando se negocien las condiciones de las operaciones bancarias teniendo en cuenta las posibilidades y recursos de los usuarios.
PROPUESTAS EXPLICACIONES COMENTARIOS
2) UN CONSORCIO QUE AGRUPE A LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA QUE ÉSTAS SE AVALEN MUTUA Y SOLIDARIAMENTE. Creación de un consorcio que agrupe (voluntariamente) a las entidades financieras para que éstas se avalen mutua y solidariamente, frente a sus depositantes, en situaciones de falta de liquidez. En dicha situación, se facilitaría que un cliente de un banco pueda disponer de sus fondos en otro. Se consiguió suprimiendo la banca pública (ni siquiera el B.E. es accesible al público en gene-ral), se facilitó la reconversión de las Cajas de Ahorro en bancos especulativos, renunciando a sus objetivos de servir a la sociedad civil, y se mantiene una política tendente a dificultar la creación de entidades alternativas basadas en el concepto de “Banca Ética”, o fórmulas sectoriales como cooperativas de crédito, o ensayos de alternativas para la organización de zonas de intercambio, uso de monedas locales, bancos sin intereses, etc.
Es licito pensar que, visto lo ocurrido, vivimos una situación en la que los políticos están ma-niatados, al haber concedido “patente de corso” para la explotación de unos servicios que resultan imprescindibles para un buen funcionamiento de la economía global.
En tanto no se clarifica el panorama político con unas nuevas elecciones (aunque habría que exigir un cambio de la normativa electoral para darle un sesgo más democrático) nos limitaremos a dar una nueva oportunidad de cambiar sus directrices, pero fieles al viejo dicho de “No pedirle peras al olmo”…
Ello implica hacer un planteamiento muy moderado, pensando en que el perfil de los políticos no nos permite esperar medidas más drásticas y claramente más justas.
Pero es inexcusable el derecho a reclamar que, cuando menos, se empiece ya a moderar una actitud que cada vez es más depredadora, y que terminará llevándonos a la “madre” de todas las crisis, de la que sólo se pueda salir con una ruptura traumática y revolucionaria, de fatales consecuencias pero que, de mantenerse la tendencia actual, llegará a ser necesaria.
3) EN LAS HIPOTECAS, LIMITAR EL IMPORTE A CONCEDER A LOS PROMOTORES INMOBILIARIOS. Limitar la concesión de hipotecas a promotores inmobiliarios al 70% del valor real de la propiedad hipotecada, concediendo ampliaciones a la medida en que se eje-cute la obra, en base al 70% del coste real de ejecución de las mismas, facilitando la transferencia de la titularidad de la deuda al adquiriente, que podrá disponer de una ampliación hasta un límite según la menor de las siguientes opciones:
El 125% del coste total (en el que se incluye la cuota proporcional del valor del terreno y el total de los intereses satisfechos a la entidad financiera hasta ese momento) o
El 80% sobre el valor de tasación. (Excepcionalmente en viviendas de carácter social, hasta el 100%).
4) ESTIMULAR LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN MEDIANTE PLANES DE INFRAESTRUCTURA Y FACILIDADES PARA LA CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS A PRECIO DE COSTE. El problema de la vivienda sigue afectando a muchos españoles, sin recursos para acceder a una vivienda propia. Facilitar la construcción de nuevas viviendas, para vender a precios razonables, mediante la constitución de Cooperativas, o planes de las cajas de Ahorro, que inviertan en polígonos para luego vender esas viviendas a sus clientes a precio de coste. Con ello se recuperaría la demanda a la industria de la construcción que dejaría de estar supeditada a los impulsos de la promoción especulativa de vivienda.
5) APLICACIÓN DE UN IMPUESTO SOBRE LOS BENEFICIOS EN OPERACIONES DE RIESGO. CON EL 50% SE CONSTITUIRÍA UN FONDO PÚBLICO DE GARANTÍA. Crear un impuesto progresivo sobre los beneficios en operaciones de riesgo (cali-ficadas así por del banco de España) efectuadas por las entidades financieras (cedidas o no a terceros), del que el 50% se destinará a la constitución de un Fondo Público para cubrir las posibles pérdidas de capital por operaciones fallidas, en beneficio de los fondos procedentes de terceros.
6) LAS ENTIDADES FINANCIERAS GARANTIZARÁN A SUS CLIENTES LAS INVERSIONES REALIZADAS POR SU INTERMEDIACIÓN. Las entidades financieras garantizarán a sus clientes las inversiones realizadas por su intermediación. En los casos en que dicho aval no esté contemplado, deberán advertirlo de forma inequívoca, firmando un documento expresando claramente esa circunstancia. (Si no se asume contractualmente la garantía, el Fondo Público previsto se aplicará en función de la disponibilidad y preferencias fijadas cronológicamente, para lo que se abrirá un registro público de operaciones que pudieran tener que ser cubiertas por el fondo).
7) REFORMA DEL BANCO DE ESPAÑA. El Banco de España debe pasar a depender de un Consejo estructurado democráticamente, reabriéndolo al público en general. Se canalizarán a través del mismo los fondos europeos, el crédito oficial, las subvenciones y las ayudas concedidas por los organismos oficiales a las empresas y entidades, acabando con el sometimiento a los manejos de la banca privada.
PROPUESTAS EXPLICACIONES COMENTARIOS
8) FACILITAR LA CREACIÓN DE ENTIDADES ÉTICAS FINANCIERAS, SIN ÁNIMO DE LUCRO. Facilitar la creación de entidades éticas financieras, sin ánimo de lucro y orientadas a ofrecer servicios acordes con un desarrollo sostenible, encauzando el ahorro recogido a proyectos de interés social y rentable desde una perspectiva conserva-cionista. Las entidades financieras deben redefinirse adoptando una voluntad de servicio público asumiendo, además de un papel prestamista, una actitud de compromiso con sus usuarios, ofreciendo el asesoramiento y las ayudas que su cliente pueda demandarles, rompiendo con una actitud de explotación depredadora.
9) REGULAR LAS CAJAS POPULARES DE AHORRO. Las Cajas de Ahorro deben recuperar sus objetivos fundacionales y democratizar sus consejos de administración, adaptarse al concepto de Banca Ética, reorganizarse en Federaciones Autonómicas, en una Confederación estatal a nivel europeo, para coordinar y sincronizar intereses y actividades.
10) ESTUDIAR LA PUESTA EN SERVICIO DE CÁMARAS DE COMPENSACIÓN DE DOCUMENTOS FINANCIEROS. Las empresas en general (a través de sus asociaciones) pueden mejorar su gestión y recortar sus costes financieros, poniendo en servicio Cámaras de Compensación de documentos financieros entre miembros de grupos y asociaciones de empresas, organizando los cobros y pagos entre sus participantes, que podrán obtener créditos mutuos avalados colectivamente.
11) POTENCIAR DISTINTAS ACTIVIDADES FINANCIERAS ALTERNATIVAS. Potenciar, facilitando su divulgación, actividades alternativas planteadas desde una perspectiva social, basada en proyectos de organización de economía financiera de entidades y organizaciones de participación ciudadana, para la experimentación de nuevas fórmulas de intercambio entre la producción y los usuarios.
12) PLANTEAR UNA ESTRATEGIA PARA LA NACIONALIZACIÓN DE LA BANCA O, CUANDO MENOS, SOMETIÉNDOLA A UN RIGUROSO CONTROL. Teniendo en cuenta que los servicios financieros son fundamentales para el desarrollo social y económico, y que el estado debe garantizar su eficacia, se debe (aún aceptando la existencia de entidades privadas) tender a regularizar el mercado, ofreciendo alternativas que compitan ofreciendo los mejores servicios, con el coste más bajo posible, y la eficacia en la colaboración de soluciones sostenibles.
13) DEMOCRATIZACIÓN DE LOS CONSEJOS DE ADMINISTRACIÓN DE LOS BANCOS, CONTROLANDO LA DELEGACIÓN DE VOTO. ¿Quién decide en los bancos?... La propiedad está muy repartida, pero es una minoría la que decide: a veces lo que pueda servir a la mayoría, pero otras lo que pueda beneficiar a la minoría que tiene el poder. La delegación del voto no ofrece garantías democráticas, en las condiciones que se hace. O, cuando menos, que se democratice la participación de sus accionistas en la toma de decisiones, marcando unas normas de conducta que salvaguarden los derechos de las personas a la información y toma de decisiones respecto a una política económica orientada al bien común. Debe normalizarse un reglamento que permita la organización de los accionistas, controle la delegación del voto y garantice niveles de información sobre las actividades de la entidad bancaria.
14) ESTUDIAR LA POSIBILIDAD DE QUE LAS CAJAS DE AHORRO PUEDAN CONVERTIRSE EN COOPERATIVAS. Quizá las Cajas de Ahorro deberían de convertirse, en lugar de en Bancos Co-merciales, en Cooperativas, en las que sus empleados pasarían a ser socios trabajadores, y los clientes socios de uso.
PROPUESTAS Y SUGERENCIAS PARA SUPERAR LOS PROBLEMAS SOCIALES CAUSADOS POR LA CRISIS FINANCIERA Y EVITAR QUE EN EL FUTURO VUELVAN A REPETIRSE SITUACIONES SEMEJANTES.
Parece existir cierto consenso respecto a que el llamado problema del paro es al que debería buscársele una solución inmediata, dada sus repercusiones económicas y sociales. Entre los sectores reconocidos como implicados (EMPRESARIOS, GOBIERNO Y SINDICATOS) se plantean perspectivas distintas, pero todas coincidentes en un objetivo: Creación de puestos de trabajo en función del número de parados.
Dejan fuera otras alternativas y opciones, como la de considerar que debe de ser la demanda de servicios, la que genere creación de puestos de trabajo, y es responsabilidad de los gobiernos garantizar la prestación o disponibilidad de los mismos para todas las personas.
Por otra parte, el incremento de la productividad que la tecnología permite, debe repercutir directamente en el volumen de horas trabajadas por cada persona.
Es injusto que el progreso tecnológico (fruto de la creatividad colectiva), preferentemente sirva para incrementar los beneficios del capital, pero, por lo general, supongan salarios más bajos y desempleo, en lugar de mejorar las condiciones del trabajo asalariado.
No está colaborando a conseguir una sociedad del bienestar, cínicamente invocada al mismo tiempo que se pierden los pocos avances sociales conseguidos en el pasado siglo.
Otra de las premisas invocadas, es la “necesidad” de una contención salarial, tendente a la rebaja de los derechos económicos de las personas asalariadas.
En una economía en que el principal motor es el consumo ¿Cómo se pretende evitar el paro recortando salarios?...
El principal medio para consumir, es disponer de un salario suficiente (incluyendo en este concepto ingresos pasivos y subvenciones y ayudas sociales). Si éste se recorta, o simplemente, se congela, también se consume menos, lo que provoca más paro…
Esa disminución del consumo trata de paliarse con base a una publicidad más agresiva, que se complementa con unas tentadoras facilidades financieras, por lo que las personas acuden al crédito, para satisfacer unas necesidades más o menos perentorias, pero provocadas por el reclamo. (De nuevo nos encontramos con los bancos: asumen un mayor riesgo porque podrán aplicar un tipo de interés mayor…)
Esa estrategia contribuyó a la crisis financiera en la que estamos. En lugar de incrementar los ingresos de las personas, para “cumplir” con su papel consumista, se les avocó al crédito y endeudamiento.
Es evidente que si relacionamos las cifras relativas del paro de todos los países, y las comparamos con el nivel medio de ingresos (sumando salarios, pensiones y ayudas sociales) en cada uno de ellos, se comprobará que a mayor nivel de ingresos, menor es el índice de paro.
Es decir, al disponer de más y mejores salarios, las personas incrementan la demanda de productos, lo que hace posible mantener o incluso incrementar los puestos de trabajo. También el gobierno incrementa sus ingresos, a través del IRPF y los impuestos indirectos.
Resulta evidente que es necesario cambiar las estrategias, tomando medidas para resolver la crisis sin agravar la situación para los asalariados, buscando mejoras para todos.
Pero también es obvio que la dinámica de la sociedad actual, nos ha puesto en la situación de que para sostener el mercado es imprescindible el consumo, y dado el predominio de la “estrategia” financiera predominante, que exige un incremento constante de las cifras de consumo, o forzado a una adaptación de Para las empresas, las cuotas de cotización a la Seguridad Social, no deben repercutir sobre el encarecimiento de los salarios.
La crisis empresariales que impliquen problemas laborales, podrán resolverse facilitando su transformación en Cooperativas.
la sociedad a unos roles de comportamiento que difícilmente podrán corregirse de forma inmediata, pero ello no justifica hacer girar toda la estrategia de la política económico social en torno al mantenimiento de unos mercados manipulados y de un consumo “inconsciente”, ya que el mismo es generador de crisis e inseguridad social. Es una realidad que debe ser contemplada como el principal objetivo de reforma social a corto (o medio…) plazo.
El progreso y mejora de la sociedad global, exigen una mayor dedicación de los políticos a valorar otras alternativas a la actual de “Libre mercado”, que también se conoce como “La Ley de la Selva”, aun cuando hay una gran diferencia: los depredadores en la selva real, tienen un límite en cuanto a la satisfacción de sus necesidades, contribuyendo al equilibrio de las especies, pero un “depredador” financiero, ¿dónde tiene su límite? Las ansias de ganancias financieras son infinitas, hasta el agotamiento de las fuentes. En consecuencia, las personas pasan a ser meros números en una contabilidad de inversiones y dividendos.
PROPUESTAS EXPLICACIONES
B. PARO El objetivo no puede ser “inventar trabajos” para que se pueda obtener un salario, sino que tiene que ser el de satis-facer las necesidades y demandas de la población, por lo que hay que trabajar, entre todas las personas, para obte-ner los bienes y servicios demandados:
1) LAS MEJORAS TECNOLÓGICAS, LOS INCREMENTOS EN LA PRODUCTIVIDAD EN GENERAL, DEBEN DE REPERCUTIR EN EL MANTENIMIENTO Y CREACIÓN DE PUESTOS DE TRABAJO. Es necesario invertir la premisa de:
Con mejor tecnología, MENOS PUESTOS DE TRABAJO, por
Con mejor tecnología, JORNADAS DE MENOS HORAS…
Pero también…
REDUCCIÓN DE JORNADA, ESTÍMULO DE MEJORAS TECNOLÓGICAS.
2) NO HAY QUE CREAR PUESTOS DE TRABAJO, HAY QUE REPARTIR LOS QUE SEAN NECESARIOS, ENTRE TODAS LAS PERSONAS ÚTILES. La propuesta es, en definitiva, recortar la duración de la jornada laboral de forma universal con lo que, además, se fomentaría que las empresas busquen soluciones técnicas para mantener o mejorar sus condiciones de productividad.
3) LAS EMPRESAS EN CRISIS CONTEMPLARÁN COMO SOLUCIÓN PRIORITARIA, LA CESIÓN DEL PATRIMONIO PRODUCTIVO A LA PARTE TRABAJADORA QUE SE ORGANICEN EN COOPERATIVA, EVITANDO EL PARO Y MANTENIENDO LA ACTIVIDAD. Cuando una empresa decide aplicar reducciones de plantilla, debe priorizarse la estrategia que permita la conserva-ción de los puestos de trabajo, dando una opción para que las personas que participen en misma puedan organizarse como cooperativa de trabajo, disponiendo del patrimonio necesario y contando con ayudas y asesoramientos de las entidades públicas.
En la valoración del patrimonio empresarial, para su cesión a los trabajadores, debe de tenerse en cuenta el origen del mismo: El procedente de subvenciones debe considerarse al 100% como de cesión sin compensaciones económicas, y el generado como plus valía de la actividad empresarial, en un porcentaje proporcional a los años de existencia de la empresa. El capital social, será reembolsable al 100%, una vez deducidas del mismo las pérdidas acumuladas y las amortizaciones y mermas no aplicadas.
4) DEBE FOMENTARSE EL AUTO EMPLEO, ESPECIALMENTE EN FORMA DE COOPERATIVAS. El fomento del autoempleo, debe de estimularse en base a la formación y ayudas, asesorando y dando facilidades para divulgar profesiones alternativas, el cooperativismo y la colaboración.
5) FACILITAR LA CREACIÓN DE ASOCIACIONES DE PERSONAS EN PARO, FOMENTANDO LA SOLIDARIDAD, Y ASUMIENDO EL PAPEL DE LAS ETT. Se podrían constituir asociaciones de personas en paro (o Empresas Laborales de Trabajo Temporal) pueden contribuir, como entidades basadas en la solidaridad, a paliar las situaciones individuales, creando un fondo común y administrando los recursos de los fondos disponibles (tanto los subsidios como las ayudas y bonificaciones por crea-ción de empleo), acudiendo al mercado para atender demandas de trabajo temporal, racionalizando los periodos de ocupación/desempleo de forma solidaria y conjunta, ofreciendo al mercado laboral servicios puntuales semejantes a los de las ETT.
6) ES NECESARIO ESTIMULAR LAS ACTIVIDADES SOCIO CULTURALES DE LAS PERSONAS, COMO ELEMENTO DINAMIZADOR DE UNA ECONOMÍA BASADA EN LA SATISFACCIÓN Y MEJORA DE LAS EXPECTATIVAS CIUDADANAS. Definir las necesidades reales y organizar las actividades tanto para satisfacerlas como para desarrollarlas, buscando la participación del conjunto de las personas, es el mejor camino para que la sociedad resuelva sus problemas de convivencia y alcance mejores niveles de bienestar social.
7) MEJORAR Y EXTENDER LAS AYUDAS SOCIALES A LAS PERSONAS DESEMPLEADAS, COLECTIVOS EN EXCLUSIÓN Y AYUDAS A LAS FAMILIAS. La mejor inversión para dinamizar la economía y generar puestos de trabajo productivos, en una situación de penuria salarial, es el incremento de los salarios y de las ayudas sociales, hasta la reducción del paro a su mínima expresión.
8) PRIORIZAR INVERSIONES ADECUADAS PARA AVANZAR EN UN DESARROLLO SOSTENIBLE, QUE EVITE EL DESPILFARRO Y AHORRE EL DERROCHE DE BIENES NO RENOVABLES Y ESCASOS. Las ayudas a las empresas deben de estimular la contratación de personas, la reducción de jornada y el mantenimiento del número de puestos de trabajo. Lo que resultará más fácil si al mismo tiempo las cotizaciones a la S.S. dejan de ser una carga sobre el coste laboral.
9) REFORMAR EL SISTEMA DE COTIZACIÓN DE LAS EMPRESAS A LA S.S. PARA ABARATAR LOS COSTES LABORALES Y, ASÍ, MANTENER LOS NIVELES DE EMPLEO. En la empresa privada el coste salarial incluye la cotización a la Seguridad Social, por lo que es necesario desligar ambos conceptos, toda vez que la persona que percibe un salario no se beneficia directa y exclusivamente de la cuota pagada por la empresa a la S.S. (Puede ocurrir que quien genera el pago de esa cuota, NUNCA llegue a benefi-ciarse de la aplicación de la misma).
Es decir, los pagos a la Seguridad Social por parte de las empresas deben efectuarse como un coste general de la producción y, por lo tanto, debe basarse en el total de dichos gastos de producción, u otro concepto relacionado con la actividad global de la empresa, independientemente del número de trabajadores o el importe de las nóminas satisfechas.
Parece indiscutible que la raíz de la última crisis viene desde muy lejos y que forma parte de un ciclo que se repite cada cierto tiempo. Esa circunstancia ya es bastante preocupante, al tener que considerar que no existe una voluntad decidida para evitar esa repetición, aunque se dispone de medios como para prever y anticiparse a determinados problemas.
Si no se hace, será porque la correlación real de fuerzas y actitudes políticas, no se corresponde con el mapa dibujado por los votos de los ciudadanos, que han dado mayoría a una forma política que teóricamente debería estar más preocupada por resolver los problemas de las personas que por favorecer las ganancias de los especuladores y depredadores económicos.
No vale la teoría de que “hay que dejar que las piscinas de los que viven en la zona alta desborden, para que el sobrante de agua llegue a la base y todos tengan la oportunidad de llenar la suya”… Es necesario planificar un reparto de recursos de forma que se atiendan las necesidades y demandas de las personas en general.
Pero, además, es necesario destacar que cada vez los plazos para caer en crisis son más cortos, ya que el crecimiento en espiral de los beneficios que se han marcado como objetivo los grandes ingenieros del mundo financiero nos han llevado a cuotas imposibles de sostener sin un drástico agotamiento de los recursos y destrucción de una estructura social sostenible. Cada vez su atrevimiento es más agresivo, demostrando un ingenio rayando en lo diabólico.
Esta propuesta está centrada en los aspectos que parecen ser los que más preocupan a los "mass media" (omitiendo otros más trascendentes y fundamentales) que los consideran más relevantes y urgentes para salir de la crisis, que la mayoría de los ciudadanos estamos pagando con lo que ya no nos queda, mientras algunas minorías privilegiadas están haciendo su agosto.
La gestión del mundo financiero y la situación en el mundo laboral, desde el paro a los derechos laborales y pasivos, temas de actualidad aunque no demasiado analizados en profundidad ni con responsabilidad social.
En este planteamiento se trata de ser “posibilista” en tanto en que es necesario valorar la actitud, posibilidades y tendencia de los que nos gobiernan. Se plantean unos mínimos imprescindibles, sin pretender ser una panacea, pero sí un comienzo de debate abierto, en el que intervengan muchas personas y entidades, para definir claramente un camino de renovación y exigirle a los políticos que lo sigan, o renuncien.
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A. PROBLEMAS FINANCIEROS Se pretende ser moderados en los mínimos exigibles, pensando que puede ser el inicio de una actitud tendente a una reforma sociopolítica que devuelva la esperanza a una sociedad abocada a la crisis, pero deseosa de alcanzar metas de bienestar y felicidad social. Es sorprendente observar como el poder políti-co centra toda su atención en sólo uno de los aspectos financieros de la crisis: En los pro-blemas de las entidades financieras, prescindiendo de la valoración de las consecuencias para la parte más débil, a las que sólo se le ofrece la alternativa de la re-signación como si se tratase de un cataclismo ajeno a la voluntad de los que han sido los causantes directos de la misma, con su política de obtención del máximo beneficio a costa de los que ahora se les exige "colaboración" y "espíritu de sacrificio" para salvar un sistema económico que claramente les perjudica.
El interés de los gobernantes debería de cen-trarse en la resolución de los problemas de la ciudadanía, víctima pasiva de unas actitudes en las que las personas son meros objetos de explotación, comparsas manipuladas para unos objetivos diseñados exclusivamente desde la perspectiva de una BANCA depredadora.
Se abusa del “oligopolio” que mantienen gra-cias a que se ha diseñado una sociedad condicionada para que su intermediación sea inexcusable, despreciando los derechos y oportunidades de las personas para organizar la economía desde otras expectativas más acordes con un necesario respeto a los princi-pios de sostenibilidad y solidaridad.
Incluso, desde una perspectiva de una so-ciedad sometida al neoliberalismo, falta una “sana” competencia que obligue a moderar sus ansias de explotación, normalizando costes y mejorando la eficacia de los servicios financie-ros.
1) CONDICIONAR LAS AYUDAS A LAS ENTIDADES FINANCIERAS A: Cualquier tipo de ayuda a las entidades financieras en crisis, debe de estar condi-cionada a que los beneficiarios de las mismas adopten un comportamiento que implique una mejora de los servicios ofrecidos a las personas y empresas en ge-neral.
a. Incremento del volumen de créditos. Las entidades financieras deberán de comprometerse a mejorar sus prestaciones a la sociedad, incrementando el volumen de créditos concedidos a PYMES y familias.
b. Rebaja en los costes financieros. A pesar de las mejoras tecnológicas, de los incrementos de la productividad, de la expansión de las operaciones, el coste que han de pagar los clientes es cada vez mayor, simplemente, porque el objetivo es que las entidades financieras incrementen el porcentaje sus beneficios. Es imprescindible racionalizar los costes financieros, especialmente las comisiones y los gastos derivados de la morosidad, en la que, contrariamente a lo que pretenden sugerir, tienen una de las principales fuentes de ingresos.
c. Limitar el volumen total de los gastos aplicables por la ejecución por morosidad. ¿Por qué un banco va a tratar de evitar la morosidad, facilitando acuerdos con sus deudores, cuando a mayor morosidad, mayor ganancia?... Mejor alargar los plazos, salvo que se ponga un límite al volumen total de los gastos aplicables por la ejecución por morosidad a un porcentaje máximo de la deuda vencida. El total de gastos y recargos, nunca deberá superar el doble de la deuda original neta (excluyendo los intereses y gastos).
d. Sólo se podrán reclamar por vía judicial las cantidades vencidas. Limitación de la posibilidad de reclamación de deudas por vía judicial, a los importes vencidos e impagados, manteniendo las condiciones pactadas respecto a los importes aún no vencidos, sin perjuicio de acumular los vencimientos impaga-dos durante la tramitación y resolución del embargo.
e. Supresión de las comisiones por descubiertos, y rebaja de los tipos de interés aplicable a los mismos, y los de demora en los préstamos.. El porcentaje aplicable a los descubiertos en cuentas de ahorro, nunca podrá ser superior a 4 veces el interés abonado a los saldos positivos, con un mínimo del 1% anual. Los intereses de demora en los préstamos, no podrán superar el tipo de interés pactado en más de un 20%. (Si el tipo ordinario es de, por ejemplo, un 6%, los intereses de demora no podrán ser mayores al 7,2%).
f. Supresión de la penalización en devoluciones de recibos, efectos y pagarés. El banco tiene establecidas y ya cobra una comisión por la" gestión de cobro", cualquiera que sea el resultado. Pero, además, deben de aceptar la renovación de un vencimiento, pactado entre el librador y el librado, dentro de la vigencia de la línea de descuento concedida al librador.
g. Renegociación de las deudas con los bancos. Renegociación (con arbitraje) de las deudas con los bancos, facilitando se negocien las condiciones de las operaciones bancarias teniendo en cuenta las posibilidades y recursos de los usuarios.
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2) UN CONSORCIO QUE AGRUPE A LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARA QUE ÉSTAS SE AVALEN MUTUA Y SOLIDARIAMENTE. Creación de un consorcio que agrupe (voluntariamente) a las entidades financieras para que éstas se avalen mutua y solidariamente, frente a sus depositantes, en situaciones de falta de liquidez. En dicha situación, se facilitaría que un cliente de un banco pueda disponer de sus fondos en otro. Se consiguió suprimiendo la banca pública (ni siquiera el B.E. es accesible al público en gene-ral), se facilitó la reconversión de las Cajas de Ahorro en bancos especulativos, renunciando a sus objetivos de servir a la sociedad civil, y se mantiene una política tendente a dificultar la creación de entidades alternativas basadas en el concepto de “Banca Ética”, o fórmulas sectoriales como cooperativas de crédito, o ensayos de alternativas para la organización de zonas de intercambio, uso de monedas locales, bancos sin intereses, etc.
Es licito pensar que, visto lo ocurrido, vivimos una situación en la que los políticos están ma-niatados, al haber concedido “patente de corso” para la explotación de unos servicios que resultan imprescindibles para un buen funcionamiento de la economía global.
En tanto no se clarifica el panorama político con unas nuevas elecciones (aunque habría que exigir un cambio de la normativa electoral para darle un sesgo más democrático) nos limitaremos a dar una nueva oportunidad de cambiar sus directrices, pero fieles al viejo dicho de “No pedirle peras al olmo”…
Ello implica hacer un planteamiento muy moderado, pensando en que el perfil de los políticos no nos permite esperar medidas más drásticas y claramente más justas.
Pero es inexcusable el derecho a reclamar que, cuando menos, se empiece ya a moderar una actitud que cada vez es más depredadora, y que terminará llevándonos a la “madre” de todas las crisis, de la que sólo se pueda salir con una ruptura traumática y revolucionaria, de fatales consecuencias pero que, de mantenerse la tendencia actual, llegará a ser necesaria.
3) EN LAS HIPOTECAS, LIMITAR EL IMPORTE A CONCEDER A LOS PROMOTORES INMOBILIARIOS. Limitar la concesión de hipotecas a promotores inmobiliarios al 70% del valor real de la propiedad hipotecada, concediendo ampliaciones a la medida en que se eje-cute la obra, en base al 70% del coste real de ejecución de las mismas, facilitando la transferencia de la titularidad de la deuda al adquiriente, que podrá disponer de una ampliación hasta un límite según la menor de las siguientes opciones:
El 125% del coste total (en el que se incluye la cuota proporcional del valor del terreno y el total de los intereses satisfechos a la entidad financiera hasta ese momento) o
El 80% sobre el valor de tasación. (Excepcionalmente en viviendas de carácter social, hasta el 100%).
4) ESTIMULAR LA INDUSTRIA DE LA CONSTRUCCIÓN MEDIANTE PLANES DE INFRAESTRUCTURA Y FACILIDADES PARA LA CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS A PRECIO DE COSTE. El problema de la vivienda sigue afectando a muchos españoles, sin recursos para acceder a una vivienda propia. Facilitar la construcción de nuevas viviendas, para vender a precios razonables, mediante la constitución de Cooperativas, o planes de las cajas de Ahorro, que inviertan en polígonos para luego vender esas viviendas a sus clientes a precio de coste. Con ello se recuperaría la demanda a la industria de la construcción que dejaría de estar supeditada a los impulsos de la promoción especulativa de vivienda.
5) APLICACIÓN DE UN IMPUESTO SOBRE LOS BENEFICIOS EN OPERACIONES DE RIESGO. CON EL 50% SE CONSTITUIRÍA UN FONDO PÚBLICO DE GARANTÍA. Crear un impuesto progresivo sobre los beneficios en operaciones de riesgo (cali-ficadas así por del banco de España) efectuadas por las entidades financieras (cedidas o no a terceros), del que el 50% se destinará a la constitución de un Fondo Público para cubrir las posibles pérdidas de capital por operaciones fallidas, en beneficio de los fondos procedentes de terceros.
6) LAS ENTIDADES FINANCIERAS GARANTIZARÁN A SUS CLIENTES LAS INVERSIONES REALIZADAS POR SU INTERMEDIACIÓN. Las entidades financieras garantizarán a sus clientes las inversiones realizadas por su intermediación. En los casos en que dicho aval no esté contemplado, deberán advertirlo de forma inequívoca, firmando un documento expresando claramente esa circunstancia. (Si no se asume contractualmente la garantía, el Fondo Público previsto se aplicará en función de la disponibilidad y preferencias fijadas cronológicamente, para lo que se abrirá un registro público de operaciones que pudieran tener que ser cubiertas por el fondo).
7) REFORMA DEL BANCO DE ESPAÑA. El Banco de España debe pasar a depender de un Consejo estructurado democráticamente, reabriéndolo al público en general. Se canalizarán a través del mismo los fondos europeos, el crédito oficial, las subvenciones y las ayudas concedidas por los organismos oficiales a las empresas y entidades, acabando con el sometimiento a los manejos de la banca privada.
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8) FACILITAR LA CREACIÓN DE ENTIDADES ÉTICAS FINANCIERAS, SIN ÁNIMO DE LUCRO. Facilitar la creación de entidades éticas financieras, sin ánimo de lucro y orientadas a ofrecer servicios acordes con un desarrollo sostenible, encauzando el ahorro recogido a proyectos de interés social y rentable desde una perspectiva conserva-cionista. Las entidades financieras deben redefinirse adoptando una voluntad de servicio público asumiendo, además de un papel prestamista, una actitud de compromiso con sus usuarios, ofreciendo el asesoramiento y las ayudas que su cliente pueda demandarles, rompiendo con una actitud de explotación depredadora.
9) REGULAR LAS CAJAS POPULARES DE AHORRO. Las Cajas de Ahorro deben recuperar sus objetivos fundacionales y democratizar sus consejos de administración, adaptarse al concepto de Banca Ética, reorganizarse en Federaciones Autonómicas, en una Confederación estatal a nivel europeo, para coordinar y sincronizar intereses y actividades.
10) ESTUDIAR LA PUESTA EN SERVICIO DE CÁMARAS DE COMPENSACIÓN DE DOCUMENTOS FINANCIEROS. Las empresas en general (a través de sus asociaciones) pueden mejorar su gestión y recortar sus costes financieros, poniendo en servicio Cámaras de Compensación de documentos financieros entre miembros de grupos y asociaciones de empresas, organizando los cobros y pagos entre sus participantes, que podrán obtener créditos mutuos avalados colectivamente.
11) POTENCIAR DISTINTAS ACTIVIDADES FINANCIERAS ALTERNATIVAS. Potenciar, facilitando su divulgación, actividades alternativas planteadas desde una perspectiva social, basada en proyectos de organización de economía financiera de entidades y organizaciones de participación ciudadana, para la experimentación de nuevas fórmulas de intercambio entre la producción y los usuarios.
12) PLANTEAR UNA ESTRATEGIA PARA LA NACIONALIZACIÓN DE LA BANCA O, CUANDO MENOS, SOMETIÉNDOLA A UN RIGUROSO CONTROL. Teniendo en cuenta que los servicios financieros son fundamentales para el desarrollo social y económico, y que el estado debe garantizar su eficacia, se debe (aún aceptando la existencia de entidades privadas) tender a regularizar el mercado, ofreciendo alternativas que compitan ofreciendo los mejores servicios, con el coste más bajo posible, y la eficacia en la colaboración de soluciones sostenibles.
13) DEMOCRATIZACIÓN DE LOS CONSEJOS DE ADMINISTRACIÓN DE LOS BANCOS, CONTROLANDO LA DELEGACIÓN DE VOTO. ¿Quién decide en los bancos?... La propiedad está muy repartida, pero es una minoría la que decide: a veces lo que pueda servir a la mayoría, pero otras lo que pueda beneficiar a la minoría que tiene el poder. La delegación del voto no ofrece garantías democráticas, en las condiciones que se hace. O, cuando menos, que se democratice la participación de sus accionistas en la toma de decisiones, marcando unas normas de conducta que salvaguarden los derechos de las personas a la información y toma de decisiones respecto a una política económica orientada al bien común. Debe normalizarse un reglamento que permita la organización de los accionistas, controle la delegación del voto y garantice niveles de información sobre las actividades de la entidad bancaria.
14) ESTUDIAR LA POSIBILIDAD DE QUE LAS CAJAS DE AHORRO PUEDAN CONVERTIRSE EN COOPERATIVAS. Quizá las Cajas de Ahorro deberían de convertirse, en lugar de en Bancos Co-merciales, en Cooperativas, en las que sus empleados pasarían a ser socios trabajadores, y los clientes socios de uso.
PROPUESTAS Y SUGERENCIAS PARA SUPERAR LOS PROBLEMAS SOCIALES CAUSADOS POR LA CRISIS FINANCIERA Y EVITAR QUE EN EL FUTURO VUELVAN A REPETIRSE SITUACIONES SEMEJANTES.
Parece existir cierto consenso respecto a que el llamado problema del paro es al que debería buscársele una solución inmediata, dada sus repercusiones económicas y sociales. Entre los sectores reconocidos como implicados (EMPRESARIOS, GOBIERNO Y SINDICATOS) se plantean perspectivas distintas, pero todas coincidentes en un objetivo: Creación de puestos de trabajo en función del número de parados.
Dejan fuera otras alternativas y opciones, como la de considerar que debe de ser la demanda de servicios, la que genere creación de puestos de trabajo, y es responsabilidad de los gobiernos garantizar la prestación o disponibilidad de los mismos para todas las personas.
Por otra parte, el incremento de la productividad que la tecnología permite, debe repercutir directamente en el volumen de horas trabajadas por cada persona.
Es injusto que el progreso tecnológico (fruto de la creatividad colectiva), preferentemente sirva para incrementar los beneficios del capital, pero, por lo general, supongan salarios más bajos y desempleo, en lugar de mejorar las condiciones del trabajo asalariado.
No está colaborando a conseguir una sociedad del bienestar, cínicamente invocada al mismo tiempo que se pierden los pocos avances sociales conseguidos en el pasado siglo.
Otra de las premisas invocadas, es la “necesidad” de una contención salarial, tendente a la rebaja de los derechos económicos de las personas asalariadas.
En una economía en que el principal motor es el consumo ¿Cómo se pretende evitar el paro recortando salarios?...
El principal medio para consumir, es disponer de un salario suficiente (incluyendo en este concepto ingresos pasivos y subvenciones y ayudas sociales). Si éste se recorta, o simplemente, se congela, también se consume menos, lo que provoca más paro…
Esa disminución del consumo trata de paliarse con base a una publicidad más agresiva, que se complementa con unas tentadoras facilidades financieras, por lo que las personas acuden al crédito, para satisfacer unas necesidades más o menos perentorias, pero provocadas por el reclamo. (De nuevo nos encontramos con los bancos: asumen un mayor riesgo porque podrán aplicar un tipo de interés mayor…)
Esa estrategia contribuyó a la crisis financiera en la que estamos. En lugar de incrementar los ingresos de las personas, para “cumplir” con su papel consumista, se les avocó al crédito y endeudamiento.
Es evidente que si relacionamos las cifras relativas del paro de todos los países, y las comparamos con el nivel medio de ingresos (sumando salarios, pensiones y ayudas sociales) en cada uno de ellos, se comprobará que a mayor nivel de ingresos, menor es el índice de paro.
Es decir, al disponer de más y mejores salarios, las personas incrementan la demanda de productos, lo que hace posible mantener o incluso incrementar los puestos de trabajo. También el gobierno incrementa sus ingresos, a través del IRPF y los impuestos indirectos.
Resulta evidente que es necesario cambiar las estrategias, tomando medidas para resolver la crisis sin agravar la situación para los asalariados, buscando mejoras para todos.
Pero también es obvio que la dinámica de la sociedad actual, nos ha puesto en la situación de que para sostener el mercado es imprescindible el consumo, y dado el predominio de la “estrategia” financiera predominante, que exige un incremento constante de las cifras de consumo, o forzado a una adaptación de Para las empresas, las cuotas de cotización a la Seguridad Social, no deben repercutir sobre el encarecimiento de los salarios.
La crisis empresariales que impliquen problemas laborales, podrán resolverse facilitando su transformación en Cooperativas.
la sociedad a unos roles de comportamiento que difícilmente podrán corregirse de forma inmediata, pero ello no justifica hacer girar toda la estrategia de la política económico social en torno al mantenimiento de unos mercados manipulados y de un consumo “inconsciente”, ya que el mismo es generador de crisis e inseguridad social. Es una realidad que debe ser contemplada como el principal objetivo de reforma social a corto (o medio…) plazo.
El progreso y mejora de la sociedad global, exigen una mayor dedicación de los políticos a valorar otras alternativas a la actual de “Libre mercado”, que también se conoce como “La Ley de la Selva”, aun cuando hay una gran diferencia: los depredadores en la selva real, tienen un límite en cuanto a la satisfacción de sus necesidades, contribuyendo al equilibrio de las especies, pero un “depredador” financiero, ¿dónde tiene su límite? Las ansias de ganancias financieras son infinitas, hasta el agotamiento de las fuentes. En consecuencia, las personas pasan a ser meros números en una contabilidad de inversiones y dividendos.
PROPUESTAS EXPLICACIONES
B. PARO El objetivo no puede ser “inventar trabajos” para que se pueda obtener un salario, sino que tiene que ser el de satis-facer las necesidades y demandas de la población, por lo que hay que trabajar, entre todas las personas, para obte-ner los bienes y servicios demandados:
1) LAS MEJORAS TECNOLÓGICAS, LOS INCREMENTOS EN LA PRODUCTIVIDAD EN GENERAL, DEBEN DE REPERCUTIR EN EL MANTENIMIENTO Y CREACIÓN DE PUESTOS DE TRABAJO. Es necesario invertir la premisa de:
Con mejor tecnología, MENOS PUESTOS DE TRABAJO, por
Con mejor tecnología, JORNADAS DE MENOS HORAS…
Pero también…
REDUCCIÓN DE JORNADA, ESTÍMULO DE MEJORAS TECNOLÓGICAS.
2) NO HAY QUE CREAR PUESTOS DE TRABAJO, HAY QUE REPARTIR LOS QUE SEAN NECESARIOS, ENTRE TODAS LAS PERSONAS ÚTILES. La propuesta es, en definitiva, recortar la duración de la jornada laboral de forma universal con lo que, además, se fomentaría que las empresas busquen soluciones técnicas para mantener o mejorar sus condiciones de productividad.
3) LAS EMPRESAS EN CRISIS CONTEMPLARÁN COMO SOLUCIÓN PRIORITARIA, LA CESIÓN DEL PATRIMONIO PRODUCTIVO A LA PARTE TRABAJADORA QUE SE ORGANICEN EN COOPERATIVA, EVITANDO EL PARO Y MANTENIENDO LA ACTIVIDAD. Cuando una empresa decide aplicar reducciones de plantilla, debe priorizarse la estrategia que permita la conserva-ción de los puestos de trabajo, dando una opción para que las personas que participen en misma puedan organizarse como cooperativa de trabajo, disponiendo del patrimonio necesario y contando con ayudas y asesoramientos de las entidades públicas.
En la valoración del patrimonio empresarial, para su cesión a los trabajadores, debe de tenerse en cuenta el origen del mismo: El procedente de subvenciones debe considerarse al 100% como de cesión sin compensaciones económicas, y el generado como plus valía de la actividad empresarial, en un porcentaje proporcional a los años de existencia de la empresa. El capital social, será reembolsable al 100%, una vez deducidas del mismo las pérdidas acumuladas y las amortizaciones y mermas no aplicadas.
4) DEBE FOMENTARSE EL AUTO EMPLEO, ESPECIALMENTE EN FORMA DE COOPERATIVAS. El fomento del autoempleo, debe de estimularse en base a la formación y ayudas, asesorando y dando facilidades para divulgar profesiones alternativas, el cooperativismo y la colaboración.
5) FACILITAR LA CREACIÓN DE ASOCIACIONES DE PERSONAS EN PARO, FOMENTANDO LA SOLIDARIDAD, Y ASUMIENDO EL PAPEL DE LAS ETT. Se podrían constituir asociaciones de personas en paro (o Empresas Laborales de Trabajo Temporal) pueden contribuir, como entidades basadas en la solidaridad, a paliar las situaciones individuales, creando un fondo común y administrando los recursos de los fondos disponibles (tanto los subsidios como las ayudas y bonificaciones por crea-ción de empleo), acudiendo al mercado para atender demandas de trabajo temporal, racionalizando los periodos de ocupación/desempleo de forma solidaria y conjunta, ofreciendo al mercado laboral servicios puntuales semejantes a los de las ETT.
6) ES NECESARIO ESTIMULAR LAS ACTIVIDADES SOCIO CULTURALES DE LAS PERSONAS, COMO ELEMENTO DINAMIZADOR DE UNA ECONOMÍA BASADA EN LA SATISFACCIÓN Y MEJORA DE LAS EXPECTATIVAS CIUDADANAS. Definir las necesidades reales y organizar las actividades tanto para satisfacerlas como para desarrollarlas, buscando la participación del conjunto de las personas, es el mejor camino para que la sociedad resuelva sus problemas de convivencia y alcance mejores niveles de bienestar social.
7) MEJORAR Y EXTENDER LAS AYUDAS SOCIALES A LAS PERSONAS DESEMPLEADAS, COLECTIVOS EN EXCLUSIÓN Y AYUDAS A LAS FAMILIAS. La mejor inversión para dinamizar la economía y generar puestos de trabajo productivos, en una situación de penuria salarial, es el incremento de los salarios y de las ayudas sociales, hasta la reducción del paro a su mínima expresión.
8) PRIORIZAR INVERSIONES ADECUADAS PARA AVANZAR EN UN DESARROLLO SOSTENIBLE, QUE EVITE EL DESPILFARRO Y AHORRE EL DERROCHE DE BIENES NO RENOVABLES Y ESCASOS. Las ayudas a las empresas deben de estimular la contratación de personas, la reducción de jornada y el mantenimiento del número de puestos de trabajo. Lo que resultará más fácil si al mismo tiempo las cotizaciones a la S.S. dejan de ser una carga sobre el coste laboral.
9) REFORMAR EL SISTEMA DE COTIZACIÓN DE LAS EMPRESAS A LA S.S. PARA ABARATAR LOS COSTES LABORALES Y, ASÍ, MANTENER LOS NIVELES DE EMPLEO. En la empresa privada el coste salarial incluye la cotización a la Seguridad Social, por lo que es necesario desligar ambos conceptos, toda vez que la persona que percibe un salario no se beneficia directa y exclusivamente de la cuota pagada por la empresa a la S.S. (Puede ocurrir que quien genera el pago de esa cuota, NUNCA llegue a benefi-ciarse de la aplicación de la misma).
Es decir, los pagos a la Seguridad Social por parte de las empresas deben efectuarse como un coste general de la producción y, por lo tanto, debe basarse en el total de dichos gastos de producción, u otro concepto relacionado con la actividad global de la empresa, independientemente del número de trabajadores o el importe de las nóminas satisfechas.
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